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pos機(jī)業(yè)務(wù)收單員
銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)議紀(jì)要
會(huì)議時(shí)間：2014-12-04 9:00~17:00會(huì)議地點(diǎn)：銀聯(lián)含笑路203會(huì)議室與會(huì)人員各收單機(jī)構(gòu)成員，新聞媒體會(huì)議記錄員：會(huì)議議題：旨在進(jìn)一步規(guī)范收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)，遏制亂象。會(huì)議內(nèi)容：一、介紹近期風(fēng)險(xiǎn)熱點(diǎn)：1.預(yù)授權(quán)（銀聯(lián)建議應(yīng)審慎開(kāi)展T+0業(yè)務(wù)，T+0業(yè)務(wù)不應(yīng)開(kāi)給有預(yù)授權(quán)權(quán)限的商戶(hù)）2.沖正交易（要求12月20日前收單機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)不預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)沖正、消費(fèi)撤銷(xiāo)沖正、預(yù)授權(quán)完成沖正）3.代收業(yè)務(wù)（應(yīng)僅對(duì)勞動(dòng)收入、投資收益、保險(xiǎn)稅費(fèi)類(lèi)商戶(hù)開(kāi)放，不得用于商戶(hù)結(jié)算通道，開(kāi)展時(shí)須有備付金；收單機(jī)構(gòu)應(yīng)避免2次提交結(jié)算文件的事情發(fā)生） 二、傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)：1.銀聯(lián)擬定明年根據(jù)差錯(cuò)爭(zhēng)議處理的數(shù)據(jù)制定收單機(jī)構(gòu)排名，排名越靠前，開(kāi)放的業(yè)務(wù)權(quán)限越大，反之，則越小2.開(kāi)展收單業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)杜絕異地收單，大商戶(hù)模式3.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)盡到審核商戶(hù)資質(zhì)的義務(wù)，包含材料審核和現(xiàn)場(chǎng)審核，方式為人行征信系統(tǒng)，銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)；對(duì)線(xiàn)上商戶(hù)的審核基本為法人身份證，對(duì)線(xiàn)下商戶(hù)的審核基本標(biāo)準(zhǔn)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照。4.個(gè)人終端設(shè)備應(yīng)綁定個(gè)人身份證（后臺(tái)綁卡的數(shù)量≤10張）5.POS機(jī)具秘鑰灌裝業(yè)務(wù)不能外包，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指派專(zhuān)門(mén)部門(mén)自主完成該業(yè)務(wù)的操作6.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶(hù)的資質(zhì)材料妥善保管，對(duì)拓展的商戶(hù)需進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，巡檢以及相關(guān)的投訴處理7.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)具備交易查詢(xún)、交易監(jiān)控、資金清算、差錯(cuò)爭(zhēng)議處理的基本流程。 三、創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)——MPOS1.銀聯(lián)允許交易憑證電子化2.銀聯(lián)要求每臺(tái)MPOS機(jī)具應(yīng)具備LBS終端位置管理功能 四、收單市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況介紹：1.套MCC猖獗2.偽卡盜刷嚴(yán)重（深圳、廣東、天津）3.賬戶(hù)信息泄露事件頻發(fā)4.跨境移機(jī)現(xiàn)象增多（澳門(mén)）5.信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)上升（MCC：5998商戶(hù)居多）6.側(cè)錄CPP點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)（全年偵測(cè)到17個(gè)CPP點(diǎn)，15個(gè)發(fā)生在上海）7.自助終端，如MPOS成為測(cè)試偽卡的重要工具8.切機(jī)情況突出9.T+0結(jié)算增加攔截偽卡盜刷的難度（現(xiàn)銀聯(lián)發(fā)現(xiàn)異常交易會(huì)第一時(shí)間通知收單機(jī)構(gòu)延時(shí)結(jié)算資金） 五、防范偽卡風(fēng)險(xiǎn)建議：1.認(rèn)真對(duì)待銀聯(lián)發(fā)出的商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)提示2.監(jiān)控余額查詢(xún)交易3.增加資金控制手段4.增加貨物攔截機(jī)制5.加入安全聯(lián)盟，共享信息 六、收單外包機(jī)構(gòu)服務(wù)工作介紹：1.應(yīng)嚴(yán)格管理對(duì)外宣傳可以“一證下機(jī)”的外包機(jī)構(gòu)2.嚴(yán)格遵守“外包服務(wù)指引”3.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將本機(jī)構(gòu)下的外包服務(wù)商進(jìn)行備案，注冊(cè)登記，提交至銀聯(lián)審核4.備案方式分為：①總對(duì)總：向銀聯(lián)業(yè)管委秘書(shū)處提交，②分對(duì)分：向銀聯(lián)各地方分公司提交。每月1~15日可以備案，①和②不可兼選5.備案時(shí)須提供：名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證以及所屬支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)許可證等6.收單機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)不能外包，如風(fēng)險(xiǎn)管理 七、有關(guān)即將出爐的“5號(hào)文”的介紹：1.強(qiáng)調(diào)收單機(jī)構(gòu)不能繞開(kāi)銀聯(lián)接直連通道2.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)保證一戶(hù)一碼3.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范MCC、32域、簽購(gòu)單顯示內(nèi)容的配置（商戶(hù)名格式要求：地域+經(jīng)營(yíng)商鋪名+行業(yè)，如上海好樂(lè)迪KTV，要求起碼6個(gè)）4.明年起嚴(yán)查切機(jī)、兩清、商戶(hù)材料造假、系統(tǒng)變?cè)旖灰椎冗`規(guī)現(xiàn)象（簽購(gòu)單將成為直接證據(jù)）5.“5號(hào)文”修訂內(nèi)容一覽：①加大執(zhí)行力度（如套MCC、直連等）若發(fā)現(xiàn)直連違規(guī)現(xiàn)象，對(duì)直連銀行進(jìn)行處罰，5萬(wàn)元起底，并上送舉報(bào)材料至直連銀行的總行辦公室②取消追償性清算，改用標(biāo)準(zhǔn)化清算，1年，1.25%③收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在2014年12月31日前關(guān)閉繞開(kāi)銀聯(lián)的直連通道④簽購(gòu)單、32域、商戶(hù)名稱(chēng)、系統(tǒng)變?cè)旖灰椎恼某^(guò)規(guī)定期限，會(huì)立即啟用約束行為⑤不得將違規(guī)的損失轉(zhuǎn)嫁至外包服務(wù)商，違規(guī)者，通報(bào)批評(píng)⑥系統(tǒng)變?cè)旖灰祝s束金額100萬(wàn)元⑦整改期間內(nèi)未及時(shí)提供資料或提供虛假材料的，違約金1萬(wàn)元/戶(hù)⑧延時(shí)整改，整而不改的，約束金額1萬(wàn)元/戶(hù)⑨要求收單機(jī)構(gòu)下的外包服務(wù)商進(jìn)行備案（本月發(fā)文）⑩違規(guī)傳送交易報(bào)文的（32域、簽購(gòu)單商戶(hù)名稱(chēng)等），約束金額1K起底，最高1萬(wàn)? 境內(nèi)移機(jī)罰1萬(wàn)元/臺(tái)、境外移機(jī)10萬(wàn)元/臺(tái)?新增限制、暫停轉(zhuǎn)接措施? 2種以上的違規(guī)情況會(huì)疊加進(jìn)行約束，約束金也會(huì)累計(jì)?調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)化清算（大商戶(hù)模式適用）?新增違規(guī)申訴復(fù)議，若復(fù)議后仍被認(rèn)定為違規(guī)，追加約束金1萬(wàn)/戶(hù)針對(duì)收單市場(chǎng)的違規(guī)亂象，銀聯(lián)將加大約束力度。昨日，銀聯(lián)召集50多家成員機(jī)構(gòu)解讀了即將出臺(tái)的修訂版《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》(下稱(chēng)：約束細(xì)則)。據(jù)銀聯(lián)人士透露，該約束細(xì)則的力度是之前的2-5倍。
據(jù)悉，約束細(xì)則加大了對(duì)收單機(jī)構(gòu)套用商戶(hù)類(lèi)別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)，繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接等違規(guī)行為的執(zhí)行力度，并對(duì)一系列新的違規(guī)現(xiàn)象新增了約束處置條款。
發(fā)卡銀行首度納入約束范圍
據(jù)銀聯(lián)人士透露，約束細(xì)則將發(fā)卡機(jī)構(gòu)也納入了約束范圍，即發(fā)卡銀行首度被納入約束范圍。
銀聯(lián)人士直言，目前繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的違規(guī)現(xiàn)象加劇。機(jī)構(gòu)直連銀行形成了兩套價(jià)格體系，導(dǎo)致銀行各分行相互競(jìng)爭(zhēng)不斷壓低手續(xù)費(fèi)率，“銀行看中的不是費(fèi)率而是存款”，而其他機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相效仿，使得市場(chǎng)秩序更加混亂。
對(duì)此，銀聯(lián)近期通過(guò)投訴、機(jī)構(gòu)報(bào)送渠道，共搜集各類(lèi)接口信息1300余條，已確認(rèn)接口數(shù)60余個(gè)。
約束細(xì)則規(guī)定，對(duì)機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的，最低約束金為5萬(wàn)元，比舊文件規(guī)定的2.5萬(wàn)元增加一倍;違規(guī)交易計(jì)算期間從180天擴(kuò)大到1年。值得說(shuō)明的是，該項(xiàng)的被約束機(jī)構(gòu)不僅包括收單機(jī)構(gòu)，還包括了發(fā)卡機(jī)構(gòu)，這是發(fā)卡銀行被納入約束范圍的一個(gè)重要條款。
另外，對(duì)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該機(jī)構(gòu)的跨行交易。
值得一提的是，銀聯(lián)人士透露，銀聯(lián)將于2015年起運(yùn)營(yíng)名為“銀聯(lián)曬單平臺(tái)”的微信公眾號(hào)。該平臺(tái)鼓勵(lì)消費(fèi)者在刷銀聯(lián)卡消費(fèi)后曬小票或?qū)~單，如果發(fā)現(xiàn)該消費(fèi)與商戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符合，銀聯(lián)將給予數(shù)百元的話(huà)費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。
據(jù)了解，該平臺(tái)推出至12月2日，累計(jì)收到曬單853筆，經(jīng)核查違規(guī)301筆，其中繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接存85筆。
另外，銀聯(lián)日前下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步明確違規(guī)整改相關(guān)要求的通知》，要求收單成員機(jī)構(gòu)在年底前完成繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易遷移。其中，對(duì)于遷移量占所有繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。通知稱(chēng)，逾期未報(bào)備或報(bào)備信息仍不完整、不真實(shí)、不規(guī)范的，視同違反承諾，將被取消整改期，對(duì)所有違規(guī)行為照常約束。
執(zhí)行力度加大 “系統(tǒng)化變?cè)旖灰住眴未瘟P100萬(wàn)元
另外，約束細(xì)則加大了對(duì)套用商戶(hù)類(lèi)別碼(MCC)、套用特殊計(jì)費(fèi)的執(zhí)行力度。
據(jù)銀聯(lián)人士介紹，假設(shè)收單機(jī)構(gòu)將給餐館(手續(xù)費(fèi)率1.25%)布放的POS機(jī)商戶(hù)編碼套成了超市(手續(xù)費(fèi)率0.38%)，餐館在這個(gè)POS機(jī)上日均違規(guī)交易1萬(wàn)元的話(huà)，過(guò)去需要回吐的金額是“(合規(guī)費(fèi)率-違規(guī)費(fèi)率)×違規(guī)交易金額”，則計(jì)算結(jié)果為870元;而按約束細(xì)則，需要回吐的金額就變成了“(1.25%-違規(guī)費(fèi)率)×違規(guī)交易金額+(1.25%-0.78%)×違規(guī)交易金額”，即為20100元。
數(shù)據(jù)顯示，今年1至11月，套用MCC及套用特殊計(jì)費(fèi)已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)違規(guī)商戶(hù)44萬(wàn)戶(hù)。該項(xiàng)為收單機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的違規(guī)行為。
約束細(xì)則還規(guī)定，對(duì)簽購(gòu)單違規(guī)、違規(guī)注冊(cè)商戶(hù)信息、違規(guī)設(shè)置實(shí)體商戶(hù)受理機(jī)構(gòu)代碼(32域違規(guī))、終端未認(rèn)證、違規(guī)設(shè)置商戶(hù)名稱(chēng)，這部分嚴(yán)重違規(guī)行為，不再給予整改期。
據(jù)悉，今年1至11月，32域不規(guī)范、商戶(hù)名稱(chēng)不規(guī)范等已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)118萬(wàn)余戶(hù)。
對(duì)于市場(chǎng)新的違規(guī)手段“系統(tǒng)化變?cè)旖灰住?收單機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段將同一商戶(hù)受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個(gè)商戶(hù)編碼或者多個(gè)交易渠道上送)，約束細(xì)則新增了相應(yīng)約束條款，“違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬(wàn)元”。
另外，對(duì)于錯(cuò)誤設(shè)置商戶(hù)類(lèi)別碼、期限內(nèi)未提供或提供虛假材料、延遲整改、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任(收單機(jī)構(gòu)以明示或暗示的方式，冒用銀聯(lián)或業(yè)管委的名義追究其外包機(jī)構(gòu)或商戶(hù)相關(guān)責(zé)任)、外包機(jī)構(gòu)未備案，5號(hào)文也新增了相應(yīng)的約束條款。
據(jù)了解，約束細(xì)則于銀聯(lián)業(yè)管委四屆四次會(huì)議上審議通過(guò)。其經(jīng)過(guò)成員機(jī)構(gòu)、分公司、各部門(mén)及部門(mén)內(nèi)部征求3輪意見(jiàn)，討論10余次完成，前后總計(jì)修改30余稿。
銀聯(lián)人士強(qiáng)調(diào)，約束細(xì)則是依據(jù)各成員機(jī)構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議中約定而制定的，對(duì)違反約定的一方追究違約責(zé)任，收取違約責(zé)任金的具體執(zhí)行規(guī)定;此類(lèi)做法并非中國(guó)銀聯(lián)獨(dú)家，其它品牌卡組織，如visa、萬(wàn)事達(dá)早有相關(guān)做法，甚至更加嚴(yán)厲。
據(jù)介紹，約束細(xì)則講用于保障中國(guó)銀聯(lián)全體成員機(jī)構(gòu)正當(dāng)權(quán)益，防止個(gè)別成員機(jī)構(gòu)違反商業(yè)契約造成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的手段。銀聯(lián)人士直言，目前市場(chǎng)處于“劣幣驅(qū)逐良幣”狀態(tài)，“這個(gè)市場(chǎng)把想做合規(guī)事情的企業(yè)逼到了角落”。
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